Ich bin gerade dabei, meine Freistellungsaufträge für 2025 nochmal durchzugehen, und irgendwie bin ich mir unsicher, ob ich das wirklich optimal gemacht habe. Ich habe drei Depots, eins bei der DKB für meinen MSCI World ETF Sparplan, eins bei Trade Republic für ein paar Einzelaktien und REITs, und eins bei meiner Hausbank, wo noch alte Aktienfonds von früher liegen.

Jetzt ist es ja so, dass man den Sparerpauschbetrag von 1000 Euro pro Person frei auf verschiedene Banken aufteilen kann. Aber wie macht man das am geschicktesten? Ich habe bisher einfach pauschal 500 Euro bei der DKB und 300 Euro bei Trade Republic hinterlegt, aber eigentlich weiß ich gar nicht genau, wo am Ende des Jahres die meisten Kapitalerträge anfallen werden. Die Dividenden kommen ja unregelmäßig, und bei den ETFs werden die Erträge teilweise auch thesauriert.

Was mich besonders nervt: Wenn ich den Freistellungsauftrag zu niedrig ansetze, zahle ich erst mal Abgeltungssteuer und muss die dann über die Steuererklärung zurückholen. Das ist zwar kein Drama, aber unnötiger Aufwand und mein Geld liegt erstmal beim Finanzamt. Andererseits, wenn ich ihn zu hoch ansetze bei einer Bank, verschenke ich womöglich Freibetrag, weil eine andere Bank dann Steuern abführt.

Ich habe gelesen, dass man die Freistellungsaufträge auch während des Jahres ändern kann, aber ehrlich gesagt tracke ich nicht so genau, wie viel ich schon an Kapitalerträgen hatte. Macht ihr das? Schaut ihr regelmäßig nach und passt die Aufteilung an? Oder habt ihr eine Faustregel, nach der ihr das verteilt? Vielleicht proportional zur Depotgröße oder eher nach erwarteten Ausschüttungen?

Bei mir sind es ja zum Glück nur drei Depots, aber ich stelle mir das bei Leuten mit noch mehr Konten richtig kompliziert vor. Würde mich interessieren, wie ihr das handhabt und ob es da irgendwelche Best Practices gibt, die ich übersehe.