Hallo zusammen, ich habe gerade einen Artikel zum Thema Freistellungsauftrag gelesen und musste dabei an meine eigene Situation denken. Als Steuerberater sehe ich das Thema natürlich täglich bei Mandanten, aber bei mir selbst habe ich ehrlich gesagt in den letzten Jahren nicht mehr so genau nachgeschaut, wie optimal meine eigenen Freistellungsaufträge verteilt sind.

Konkret geht es mir darum: Ich habe mehrere Depots bei unterschiedlichen Banken, eines bei der ING für meine ETF-Sparpläne, ein zweites bei Trade Republic für kleinere Positionen und dann noch ein altes Depot bei meiner Hausbank mit ein paar Einzelaktien und Rentenfonds. Der Sparerpauschbetrag liegt ja aktuell bei 1000 Euro für Singles und 2000 Euro für Verheiratete. Ich bin verheiratet, also hätten wir zusammen die 2000 Euro zur Verfügung.

Was mich umtreibt: Ich habe den Freistellungsauftrag vor drei Jahren mehr oder weniger nach Bauchgefühl verteilt, aber mittlerweile haben sich die Depots unterschiedlich entwickelt. Bei Trade Republic fallen inzwischen deutlich mehr Kapitalerträge an als früher, während das alte Hausbank-Depot kaum noch Erträge abwirft. Theoretisch müsste ich also die Freistellungsaufträge neu aufteilen, damit ich wirklich optimal fahre und nicht unnötig Abgeltungssteuer zahle.

Meine Frage an euch: Wie macht ihr das? Schaut ihr euch eure Freistellungsaufträge regelmäßig an und passt die Verteilung an? Oder habt ihr ein System, nach dem ihr das von vornherein clever aufteilt? Ich überlege gerade, ob ich einmal im Jahr, vielleicht im Dezember, eine Art Jahresendcheck machen sollte, um zu schauen, wo die meisten Erträge anfallen und die Freistellungsaufträge entsprechend anzupassen. Ist das übertrieben oder macht das Sinn?

Würde mich über eure Erfahrungen freuen, vor allem wenn ihr auch mehrere Depots habt.