Ich habe gerade einen Artikel zum Sparerpauschbetrag gelesen und dabei festgestellt, dass ich mir eigentlich nie richtig Gedanken darüber gemacht habe, wie ich den bei meinen verschiedenen Depots optimal ausnutze. Ich habe nämlich Positionen bei drei verschiedenen Banken verteilt, weil sich das über die Jahre so ergeben hat. Mein Haupt-ETF-Sparplan läuft bei der ING, dann habe ich noch ein kleineres Depot bei der DKB und ein paar Einzelaktien bei Trade Republic.

Das Problem ist jetzt: Ich habe bei allen drei Instituten einfach pauschal einen Freistellungsauftrag erteilt, aber ohne wirklich zu überlegen, wo denn tatsächlich am meisten Erträge anfallen. Bei meinem MSCI World ETF kommen ja regelmäßig Ausschüttungen, die Allianz-Aktie zahlt auch Dividende, aber ich habe das nie wirklich durchkalkuliert. Vermutlich verschenke ich dadurch Potential, weil die Freistellungsbeträge nicht optimal auf die Depots verteilt sind.

Wie handhabt ihr das? Schaut ihr jedes Jahr im Voraus, wo voraussichtlich die meisten Kapitalerträge anfallen werden und passt dann die Freistellungsaufträge entsprechend an? Oder lasst ihr das einfach laufen und nehmt in Kauf, dass eventuell bei einer Bank der Freibetrag nicht voll ausgeschöpft wird, während bei einer anderen schon Steuern anfallen?

Ich frage mich auch, ob es nicht sinnvoller wäre, alles auf ein Depot zu konzentrieren, allein schon wegen dieser Freistellungsthematik. Andererseits hat die Diversifizierung über mehrere Banken ja auch Vorteile, gerade was Einlagensicherung bei Verrechnungskonten betrifft.

Was sind eure Erfahrungen damit? Gibt es da eine clevere Strategie oder mache ich mir zu viele Gedanken?