Ich bin gerade über einen Artikel zum Sparerpauschbetrag gestolpert und das hat mich dazu gebracht, nochmal über meine eigene Struktur nachzudenken. Aktuell habe ich drei Depots bei unterschiedlichen Banken, hauptsächlich historisch gewachsen, und ehrlich gesagt wird die Verwaltung der Freistellungsaufträge jedes Jahr aufs Neue zur Herausforderung.

Bei mir sieht es so aus: Depot eins bei der Hausbank mit hauptsächlich deutschen Einzelaktien wie SAP, Allianz und BASF. Depot zwei ist mein ETF Depot mit MSCI World und ein paar Themen ETFs. Depot drei nutze ich eher für internationale Einzelwerte und etwas aktiveres Trading. Das Problem ist jetzt, dass die Ausschüttungen und realisierten Gewinne sich recht unterschiedlich über die Depots verteilen und ich jedes Jahr im Januar erstmal rumrechnen muss, wie ich die Freistellungsaufträge am besten verteile.

Letztes Jahr hatte ich beispielsweise bei meinem ETF Depot deutlich mehr Ausschüttungen als erwartet, weil der MSCI World eine Sonderausschüttung hatte, und gleichzeitig habe ich bei den Einzelaktien weniger realisiert als geplant. Das Ergebnis war, dass ich bei einem Depot unnötig Steuern gezahlt habe, während beim anderen noch Freibetrag übrig war. Ärgerlich, weil vermeidbar.

Mich würde interessieren, wie ihr das handhabt. Konsolidiert ihr bewusst auf wenige oder nur ein Depot, um den Sparerpauschbetrag einfacher auszuschöpfen? Oder rechnet ihr das wirklich jedes Jahr durch und passt die Freistellungsaufträge quartalsweise an? Ich habe auch schon überlegt, ob es Sinn macht, gezielt in ausschüttende vs. thesaurierende ETFs zu investieren, um die Steuerlast besser zu steuern, aber da bin ich mir nicht sicher, ob der Aufwand das wirklich rechtfertigt.

Bei verheirateten Paaren mit gemeinsamer Veranlagung ist der Freibetrag ja doppelt so hoch, da sollte es theoretisch einfacher sein. Aber auch da stellt sich die Frage, wie man das zwischen den Partnern aufteilt, falls beide eigene Depots haben. Macht ihr da eine gemeinsame Planung oder regelt das jeder für sich?

Würde mich über eure Erfahrungen und Strategien freuen, gerade auch von Leuten, die das schon länger machen und vielleicht ein eingespieltes System haben.