Ich bin gerade dabei, meine Freistellungsaufträge für dieses Jahr zu überprüfen, und stelle fest, dass ich mir da in der Vergangenheit nicht immer so viele Gedanken gemacht habe. Ich habe mittlerweile drei Depots bei verschiedenen Banken, hauptsächlich weil ich vor ein paar Jahren gewechselt bin und das alte Depot nicht vollständig aufgelöst habe. Dazu kommt noch ein Tagesgeldkonto mit relativ hohen Zinsen, wo sich über das Jahr einiges an Zinserträgen ansammelt.

Bisher hatte ich den Sparerpauschbetrag von 1000 Euro einfach pauschal auf alle Institute verteilt, aber je mehr ich darüber nachdenke, desto weniger Sinn macht das. Bei meinem alten Depot fallen kaum noch Erträge an, weil da nur noch ein paar einzelne Positionen liegen. Beim Tagesgeld hingegen könnte ich die Zinserträge ziemlich genau ausrechnen und den Freistellungsauftrag entsprechend optimieren.

Meine Überlegung ist jetzt, den Freistellungsauftrag stärker dort zu platzieren, wo ich die höchsten Kapitalerträge erwarte. Also konkret beim Tagesgeld einen festen Betrag basierend auf Zinssatz und Guthaben, und den Rest beim Hauptdepot, wo meine ETF Sparpläne laufen und wo regelmäßig Dividenden und ausschüttungsgleiche Erträge anfallen. Beim alten Depot könnte ich den Freistellungsauftrag sogar komplett streichen oder auf ein Minimum reduzieren.

Was mich aber unsicher macht: Wie genau kann man die Erträge im Voraus überhaupt planen? Bei Zinsen ist das noch relativ einfach, aber bei ETFs mit thesaurierender Struktur weiß ich nie genau, wie hoch die ausschüttungsgleichen Erträge am Jahresende sein werden. Und wenn ich den Freistellungsauftrag zu knapp kalkuliere, verschenke ich am Ende Freibeträge.

Wie handhabt ihr das? Verteilt ihr den Sparerpauschbetrag gleichmäßig oder passt ihr das im Laufe des Jahres an? Ich habe gelesen, dass man den Freistellungsauftrag ja jederzeit ändern kann, aber das wirkt auf mich etwas aufwendig, ständig nachzujustieren. Gibt es da eine pragmatische Vorgehensweise, die ihr empfehlen könnt?