Hallo zusammen, ich bin gerade dabei, meine Freistellungsaufträge für dieses Jahr nochmal durchzugehen, und ehrlich gesagt bin ich mir nicht sicher, ob ich das wirklich optimal aufgestellt habe. Der Sparerpauschbetrag liegt ja aktuell bei 1.000 Euro für Alleinstehende und 2.000 Euro für Verheiratete. Klingt erst mal überschaubar, aber die Verteilung ist bei mir trotzdem etwas verzwickt.

Ich habe drei verschiedene Depots. Eines bei meiner Hausbank, wo hauptsächlich mein MSCI World ETF liegt und der fleißig thesauriert. Dann noch ein zweites Depot bei einem Onlinebroker mit ein paar deutschen Dividendenwerten, die quartalsweise ausschütten. Und schließlich ein drittes Depot, das ich für kleinere Experimente nutze, da kommen aber nur sporadisch Erträge rein. Das Problem ist jetzt: Ich habe die 1.000 Euro damals einfach grob aufgeteilt, ohne wirklich durchzurechnen, wo die meisten Erträge anfallen.

Bei meinem Hauptdepot mit dem ETF fallen ja durch die Vorabpauschale regelmäßig Erträge an, auch wenn nichts ausgeschüttet wird. Beim Dividendendepot kommen die Erträge dagegen konzentriert zu bestimmten Terminen. Und beim dritten Depot weiß ich oft gar nicht so genau, was am Jahresende rauskommt. Als Steuerberater sollte ich das eigentlich besser im Griff haben, aber bei meinen eigenen Finanzen bin ich manchmal erstaunlich unorganisiert.

Meine Frage an euch: Wie geht ihr das an? Rechnet ihr das am Jahresanfang einmal durch und verteilt dann statisch, oder passt ihr die Freistellungsaufträge im Laufe des Jahres mehrfach an? Ich habe gelesen, dass man das theoretisch beliebig oft ändern kann, aber in der Praxis mache ich das viel zu selten. Lohnt es sich überhaupt, da so genau hinzuschauen, oder soll ich mir den Aufwand sparen und einfach eine großzügige Pufferzone einplanen?

Würde mich über eure Erfahrungen freuen, gerade von denen, die auch mehrere Depots parallel laufen haben.