Ich sitze gerade an meiner jährlichen Finanzplanung und habe festgestellt, dass ich meinen Freistellungsauftrag vermutlich suboptimal verteilt habe. Bei mir ist das meiste auf meinem Hauptdepot bei der ING, wo ich hauptsächlich ETFs halte, die eh kaum Ausschüttungen haben. Gleichzeitig habe ich bei der Consorsbank ein kleineres Depot mit Dividendenaristokraten, die natürlich ordentlich ausschütten, und da ist der Freistellungsauftrag zu niedrig angesetzt. Das ärgert mich jetzt im Nachhinein, weil ich unnötig Steuern gezahlt habe.

Meine Frage an euch: Wie macht ihr das? Rechnet ihr im Voraus durch, welches Depot voraussichtlich wie viel Kapitalerträge generiert, oder passt ihr das einfach unterjährig an? Ich weiß, dass man den Freistellungsauftrag jederzeit ändern kann, aber irgendwie verliere ich da den Überblick. Gerade bei Aktiendepots mit Dividendenwerten ist die Planung ja relativ einfach, aber bei Mischportfolios mit Thesaurierern und gelegentlichen Verkäufen wird es komplizierter.

Habt ihr da ein System oder Tool, mit dem ihr das trackt? Würde mich echt interessieren, wie andere das strukturiert angehen, vor allem wenn man mehrere Depots hat.